Wypłata świadczenia z polisy na życie – wszystko, co musisz wiedzieć

Posiadanie polisy na życie to ważny krok w kierunku zabezpieczenia naszych bliskich na wypadek, gdyby nas zabrakło – wówczas osoby uposażone mogą otrzymać świadczenie od towarzystwa ubezpieczeniowego. Wskazanie tych osób jest najlepszym rozwiązaniem, gdyż kwestie związane z wypłatą świadczeń bywają skomplikowane. Co jeśli jednak tak się nie stało? Na jakich zasadach odbywa się wypłata świadczenia z polisy na życie?

Komu przysługują pieniądze wypłacone z polisy na życie?

Jak wspomnieliśmy, najlepiej żeby ubezpieczający, a jeśli przewiduje to umowa ‒ ubezpieczony, wskazał osoby uposażone. Takich osób może być więcej niż jedna, a co więcej, wcale nie muszą nimi być członkowie najbliższej rodziny. Może to być nasz partner, z którym żyjemy w nieformalnym związku, ale również znajomy, przyjaciel czy ktokolwiek inny. Co jednak dzieje się wówczas, gdy nie został wskazany żaden uposażony albo gdy osoba uposażona nie żyje? W takiej sytuacji pieniądze będą wypłacone osobom wskazanym w umowie.
Kiedy ubezpieczyciel ma prawo do odmowy wypłaty świadczenia z polisy na życie?
W pewnych sytuacjach towarzystwo ubezpieczeniowe ma podstawy do odmowy wypłaty świadczenia z polisy na życie. Może tak się stać,  gdy do śmierci ubezpieczonego dojdzie w okolicznościach wskazanych w warunkach ogólnych, np. w związku z udziałem w działaniach wojennych.
Z wyłączeniami odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń można się zapoznać w OWU. Odpowiedzi na przykładowe pytania związane z polisą na życie znajdują się tutaj: https://www.aviva.pl/ubezpieczenia-na-zycie-i-zdrowie/.

Czy trzeba zapłacić podatek od spadków i darowizn przy otrzymaniu świadczenia z polisy?

Czy świadczenie otrzymane od ubezpieczyciela jest opodatkowane? Czy osoby, którym przysługuje świadczenie, będą musiały zapłacić podatek od spadków i darowizn? W przypadku polisy na życie kwota wypłacana w razie śmierci ubezpieczonego nie podlega podatkowi od spadków i darowizn.
Pieniądze otrzymane z polisy na życie można wykorzystać na dowolny cel, a do uposażonego może trafić bardzo duża kwota. Często, szczególnie w przypadku rodzin, w których ubezpieczony był jedynym żywicielem rodziny, środki te stanowią sposób na zabezpieczenie przyszłości tych osób.

REKLAMA