Jakie warunki trzeba spełnić, by dostać kredyt hipoteczny?

Podpisanie umowy kredytowej często wiąże kredytobiorcę z instytucją finansową na wiele lat. Zwłaszcza kredyty hipoteczne stanowią zobowiązania długoterminowe, których zawarcie jest obarczone ryzykiem dla obu stron. Z tego powodu kluczowe jest zarówno wybranie optymalnej oferty, jak i wykazanie swojej wiarygodności przed bankiem. Jakie warunki trzeba spełnić, by dostać kredyt hipoteczny? Sprawdź!

Jak wybrać ofertę kredytu hipotecznego?

Wybór kredytu hipotecznego to decyzja, która zwykle ma długoterminowe konsekwencje. Podczas poszukiwania najlepszej dla siebie propozycji porównaj oferty różnych banków, biorąc przy tym pod uwagę kilka czynników.
1. Ważnym parametrem każdego kredytu jest oprocentowanie. Dobrze jest zestawić ze sobą oprocentowanie stałe i zmienne proponowane przez kilka banków w ramach różnych ofert. 
2. Należy również zwrócić uwagę na RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania). Jest to wskaźnik, który uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem, również wymagane ubezpieczenia (np. ubezpieczenie nieruchomości lub ubezpieczenie na życie) czy opłaty administracyjne. 
3. Osobnej analizie warto poddać liczbę i wysokość prowizji oraz innych kosztów dodatkowych. Mogą one być powiązane z różnymi okolicznościami, np. wynikać z nadpłacania kredytu lub wcześniejszej spłaty. Elastyczność banku w tym względzie jest istotna jeśli planujesz skrócić okres kredytowania lub zmniejszyć wysokość raty poprzez jednorazowe lub regularne wpłacanie większych kwot na rachunek kredytowy.
4. Warto sprawdzić, czy bank nie proponuje lepszych warunków kredytu hipotecznego, jeśli zdecydujesz się skorzystać z innych jego usług, na przykład konta osobistego, karty kredytowej lub dodatkowych ubezpieczeń.
5. Nie bez znaczenia są również opinie innych osób na temat banku. Przed podjęciem zobowiązania na wiele lat sprawdź, jaką reputację na rynku ma dana instytucja finansowa. Ma to znaczenie nie tylko w trakcie procesu zaciągania kredytu, ale także na dalszych etapach, kiedy zadłużenie jest już spłacane. Czas reakcji pracowników obsługi klienta w razie zgłoszenia problemu oraz rzetelność wykonywanych przez nich działań są jednymi z ważniejszych czynników zapewniających kredytobiorcom spokojny sen.

Aby ułatwić sobie wybranie dobrej oferty, możesz śledzić ranking kredytów hipotecznych lub skorzystać z dostępnych w internecie porównywarek. Pomocne może okazać się również wsparcie Eksperta Finansowego, który zajmuje się wykonywaniem analiz kredytowych na co dzień.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt hipoteczny?

Ryzyko wynikające z ustanowienia kredytu hipotecznego dotyczy nie tylko osoby zaciągającej zobowiązanie, ale również banku. Nic więc dziwnego, że instytucje finansowe sprawdzają potencjalnych kredytobiorców, starając się ustalić z jak największym prawdopodobieństwem, czy dana osoba będzie zdolna do późniejszej terminowej spłaty.

Zadbaj o stabilność swoich dochodów
Aby uzyskać zdolność kredytową wymaganą do otrzymania finansowania na zakup lub budowę nieruchomości, musisz zatroszczyć się przede wszystkim o stabilne dochody. Banki biorą pod uwagę nie tylko wysokość Twojej pensji, ale także zajmowane przez Ciebie stanowisko oraz staż pracy w danej firmie. Nie bez znaczenia jest również Twój wiek. Od niego zależy liczba lat pozostałych do zakończenia okresu aktywności zawodowej.

Sprawdź swoją ocenę punktową w BIK-u
Starając się o możliwość zaciągnięcia zadłużenia, powinieneś także zadbać o pozytywną historię kredytową. Jest to parametr rejestrowany w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), określający, jak przebiegało spłacanie przez daną osobę jej wcześniejszych zobowiązań. Nie ma problemu, jeśli nie posiadałeś w przeszłości żadnych zobowiązań kredytowych. Jeśli jednak byłeś już kredytobiorcą to sprawdź, czy Twoja historia kredytowa jest pozytywna, czy na przeszłych zobowiązaniach nie ma jakichś zaległości i czy ewentualnie powinieneś zadziałać coś w kwestii poprawy punktacji w BIK-u.

Zgromadź odpowiedni wkład własny
Banki stojące przed decyzją, czy udzielić danej osobie kredytu, wymagają również dostarczenia pewnych zabezpieczeń. Najważniejszym z nich jest tzw. wkład własny, czyli suma pieniędzy (najczęściej wynosząca 10-20% wartości nieruchomości, która ma zostać kupiona), którą musisz wpłacić na samym początku okresu kredytowania. Należy przygotować się na taki wydatek, gromadząc odpowiednie oszczędności jeszcze przed rozpoczęciem starania się o kredyt.

Zarówno wybranie optymalnej oferty kredytu hipotecznego, jak i spełnienie warunków banku zwykle jest dużym wyzwaniem. Pomyśl o tym z odpowiednim wyprzedzeniem, abyś nie został niemile zaskoczony. Godną rozważenia opcją jest również skorzystanie z pomocy profesjonalnego Eksperta Finansowego.

Angelika Zaklukiewicz
Ekspert Finansowy NOTUS

Materiał Promocyjny